O financiamento imobiliário é a modalidade mais praticada para aquisição de um imóvel. Isso acontece por que casas, apartamentos e demais imóveis possuem um alto valor, o que impossibilita na grande maioria dos casos, que o indivíduo adquira pagando à vista. Assim, conhecer cada um deles é o primeiro passo para quem pretende financiar o valor necessário para comprar um imóvel.
Conhecendo os tipos de financiamento e as condições de pagamento de cada modalidade, é possível entender quais serão as melhores decisões em momentos como a diminuição de renda e em caso de desemprego. Separamos as 6 modalidades praticadas no Brasil, entenda melhor como elas funcionam:
Sistema Price
Essa é a modalidade mais praticada no Brasil, porém vem perdendo força nos últimos anos. De modo geral, o Sistema Price mantém o valor das prestações mensais fixo, com juros decrescentes e a amortização é crescente.
Mas na prática, esse sistema não é tão bom quanto parece! A Tabela Price, que é o cálculo do seu financiamento é ajustado de acordo com a inflação. E diante das crises econômicas, as prestações sofrem constantes variações.
O reajuste é indexado após o fechamento de contrato de financiamento por meio da Taxa Referencial (TR), com isso os valores da prestação e saldo devedor são ajustados anualmente.
SAC
O Sistema de Amortização Constante (SAC) funciona da forma inversa, a variação de juros ocorre por período e, com isso, as prestações decrescem ao longo do período de financiamento.
Na prática essa é a melhor opção, uma vez que o devedor paga prestações mais altas no começo do contrato e amortiza a dívida mais rápido, pagando menos juros no final do contrato.
Sacre
O Sistema de Amortização Crescente (Sacre) é uma mistura dos dois sistemas anteriores (Price e Sac). As prestações são crescentes durante um intervalo determinado de tempo e a partir de então passam a diminuir.
Porém, assim como o Price, os valores são reajustados pela TR e os contratos preveem a correção monetária do período.
Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
Esse sistema de financiamento é fomentado pelo Governo Federal por meio de recursos do FGTS e do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE). Por esse motivo, a maior parte dos contratos de compra de imóveis são regidos por esse sistema.
Na prática, os imóveis não podem ultrapassar R$ 750 mil, onde os compradores terão subsídio máximo de R$ 585 mil em um prazo de 420 meses (35 anos) para pagamento da dívida. É importante lembrar que, independentemente do tipo de financiamento, o cliente não pode comprometer mais de 30% da sua renda mensal com as prestações habitacionais.
Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)
Para as classes mais altas, o Governo Federal desenvolveu esse sistema de financiamento para imóveis acima de R$ 750 mil. Porém, os juros são mais altos e algumas variáveis tornam essa negociação mais cautelosa.
Não existe imposição de limite de valores para os imóveis e nem de comprometimento da renda do comprador. A concessão de valore chega a 90% e o prazo de pagamento de até 420 meses.
Minha Casa Minha Vida
Para famílias de baixa renda e, recentemente expandido para a classe média, o Minha Casa Minha Vida, é um programa habitacional desenvolvido pelo Governo Federal para subsidiar a compra da casa própria.
Para famílias com renda de até R$ 1.600, as taxas de juros são reduzidas e a concessão de financiamento chega a 95% do valor do imóvel. Nessa modalidade, o prazo para quitação do financiamento é de 10 anos. Para famílias com renda de até 5 mil, as taxas de juros são reduzidas e o governo não subsidia a compra do imóvel. Com isso, o prazo de pagamento é de até 30 anos.
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Miranda
Corretor de Imóveis
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